谱蓝云CEO孙明展在中山大学授课分享 | ChatGPT在金融领域的应用实践,引导客户思考更重要
2023-05-23

ChatGPT问世至今,人工智能仍在持续发热。各行各业入局试水,人工智能的应用逐渐成为数字化转型背景下的主流趋势。

 

放眼金融领域中,ChatGPT会掀起怎样的浪潮?

5月16日,谱蓝云CEO孙明展于中山大学岭南学院为硕博学生开展讲座,借由谱蓝云的布局经验,深入探讨ChatGPT在金融领域的应用实践

 

在讲座开始前,孙明展提出了一个值得思考的问题:

ChatGPT对于金融领域,尤其是零售金融运营而言,到底是一件好事还是坏事?它是淹没小规模投资者和客户的滔天巨浪,还是带来发展机遇的利器?

 

GPT模型的发展脉络及谱蓝云的开发应用

 

在了解ChatGPT模型的应用之前,孙明展首先介绍了GPT模型的发展脉络。

 

GPT模型是NLP(Natural Language Processing,自然语言理技)中一项引人瞩目的成果,而NLP背后的深度学习仅仅是现代人工智能的一个分支。

 

 

早在2017年,Google就推出了另一个语言模型——BERT。比如专注围棋的Alphago,还有专做蛋白质结构预测的Alpha Folder,都是行业领域的佼佼者。

 

然而,这些AI的最大限制在于:它们只能专注于某一个领域,缺乏通用性如果需要转换到其他领域,就必须重新构建和运行模型。

 

GPT模型的问世,开创了另一条赛道。在深度学习中,神经网络模拟了人类大脑的信号传递方式,实现了机器的学习能力。

 

而GPT模型则更进一步构建了自然语言处理的模型,模拟了人类对语言的理解和生成能力尤其是GPT3迭代之后,提出了大语言模型的上下文学习能力,为后来的ChatGPT体系奠定了基础

 

与BERT模型相比,ChatGPT最大的亮点在于——具有优秀的与人交互的能力比如输入一道数学题,它不仅能输出答案,还会告诉你解题过程和思考题目的切入点。

人工智能已经成为数字经济的未来发展方向,目前AI在金融领域有哪些应用?孙明展向大家展示了谱蓝云AI大语言模型。

 

目前谱蓝云的自研AI大语言模型,拥有AI文案生成数智人短视频两大功能。

 

AI文案生成能够基于自研大语言模型和保险行业数据调优,撰写各种主体软文、口播文案视频脚本、销售话术。可以根据助理、客服、程序员等岗位定位,撰写符合需求的文本

谱蓝云还运用虚拟IP迁移技术,打造出将数智人与文案结合、一键转换成短视频的AI数智人功能。

AI赋能金融零售:引导客户理性思考

 

孙明展提出,AI在金融领域的应用远远不止于此。

 

相比人类,AI最大的不同之处在于不会判断因果,而这种因果关系在人类思维中则是固有的。

 

他以太阳和温度举例。我们普遍认为每天早上出太阳,温度会随之升高。但如果询问AI,“把温度手动调高3度,会不会出太阳?”,AI的回答是“会”。

 

因为在AI的思维里,“太阳”和“温度”两者之间是一个划等号的方程式,只有相关没有因果。这就是所谓的辛普森悖论

 

曾经有一个谬误,认为相关就是条件概率。用条件概率来表示因果,会产生大量的“辛普森悖论”,最终识别的因果结论无法行得通。

因此,我们可以弥补AI的缺陷——将可解释人工智能因果分析算法融入AI

 

孙明展认为,如今互联网快速迭代,“快餐时代”容易让人盲目决策。所以,他更愿意用ChatGPT做投资者教育,改变投资者心智


通过ChatGPT高效率找到客户的最佳触点,运用客户喜闻乐见的方式,引导他变成一个更加理性、更加愿意长期思考的人

 

他以教育金复购为例,演示谱蓝云AI引擎如何根据大量的客户行为进行无代码的因果推理,从而找到干预点。

 

大多数保险公司习惯从热衷补课的家庭入手,对客户进行深度挖掘。通过因果AI分析发现,热衷补课与咨询教育金有很大的正相关性,但其实两者没有因果性因为热衷补课的家长是短期主义者,而真正需要做教育金规划的是长期主义者。

使用因果AI赋能模型,可以找到因果点。

 

因此,促成家长去补课,干预他的长期主义倾向,反而对咨询教育金的转化率有负向影响。

从长远来说,ChatGPT赋能零售金融的作用在于,通过ChatGPT的语言模型和引导技术,结合因果AI寻找触点,引导每一个家庭学会以“长期主义者”的身份去思考问题

ChatGPT建构理念:人口老龄化与长期护理险

如何运借助ChatGPT引导客户建构理念,孙明展以人口老龄化和长期护理险为例。

随着中国人口出生率逐年下降,老龄化问题日益严重。人口老龄化受伤最深的是90后,这一代缺乏生育的意愿与能力,但是却能拥有90岁的平均寿命。等到老年阶段,至少有5-10年需要长期护理,长期护理险应运而生。

但是这款产品并不好卖,因为90后很难会考虑到这么长久的未来。在快餐文化的洗礼下,当代年轻人的“快”感被极大满足,只放眼当下,可是人类短视的基因与越来越长的寿命开始发生冲突,不提前做好规划,到了90岁举目无亲,该如何度过?

 

如果将逻辑传递给90后,就是ChatGPT在零售金融业务的关键。通过ChatGPT进行市场教育,潜移默化地传递观念,不断尝试将逻辑传达给更多的年轻人,推广长期有价值的产品。

我们引导每一个家庭去思考自己长期的问题,在金融领域的选择上让客户建构配置思维,而不是只纠结某个产品的当前收益。

 

最后,孙明展总结了ChatGPT在金融领域的应用。


他认为,金融从业者可以将人类的因果认知与语言模型结合,发挥ChatGPT的优势,将其打造成一个友好的沟通工具从而帮助企业进行长期资源的有效配置,设计更加适合社会长期发展的优质产品。

 

AI热潮还未停止,谱蓝云也将持续深耕,在金融甚至更广阔的领域,打造因果与ChatGPT结合的深度产品。

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