谱蓝云CEO孙明展在中山大学授课分享 | ChatGPT在金融领域的应用实践，引导客户思考更重要

ChatGPT问世至今，人工智能仍在持续发热。各行各业入局试水，人工智能的应用逐渐成为数字化转型背景下的主流趋势。

放眼金融领域中，ChatGPT会掀起怎样的浪潮？

5月16日，谱蓝云CEO孙明展于中山大学岭南学院为硕博学生开展讲座，借由谱蓝云的布局经验，深入探讨ChatGPT在金融领域的应用实践。

在讲座开始前，孙明展提出了一个值得思考的问题：

ChatGPT对于金融领域，尤其是零售金融运营而言，到底是一件好事还是坏事？它是淹没小规模投资者和客户的滔天巨浪，还是带来发展机遇的利器？

GPT模型的发展脉络及谱蓝云的开发应用

在了解ChatGPT模型的应用之前，孙明展首先介绍了GPT模型的发展脉络。

GPT模型是NLP（Natural Language Processing，即自然语言处理技术）中一项引人瞩目的成果，而NLP背后的深度学习仅仅是现代人工智能的一个分支。

早在2017年，Google就推出了另一个语言模型——BERT。比如专注围棋的Alphago，还有专做蛋白质结构预测的Alpha Folder，都是行业领域的佼佼者。

然而，这些AI的最大限制在于：它们只能专注于某一个领域，缺乏通用性。如果需要转换到其他领域，就必须重新构建和运行模型。

GPT模型的问世，开创了另一条赛道。在深度学习中，神经网络模拟了人类大脑的信号传递方式，实现了机器的学习能力。

而GPT模型则更进一步构建了自然语言处理的模型，模拟了人类对语言的理解和生成能力。尤其是GPT3迭代之后，提出了大语言模型的上下文学习能力，为后来的ChatGPT体系奠定了基础。

与BERT模型相比，ChatGPT最大的亮点在于——具有优秀的与人交互的能力。比如输入一道数学题，它不仅能输出答案，还会告诉你解题过程和思考题目的切入点。

人工智能已经成为数字经济的未来发展方向，目前AI在金融领域有哪些应用？孙明展向大家展示了谱蓝云的自研AI大语言模型。

目前谱蓝云的自研AI大语言模型，拥有AI文案生成和数智人短视频两大功能。

AI文案生成能够基于自研大语言模型和保险行业数据调优，撰写各种主体软文、口播文案视频脚本、销售话术。可以根据助理、客服、程序员等岗位定位，撰写符合需求的文本。

谱蓝云还运用虚拟IP迁移技术，打造出将数智人与文案结合、一键转换成短视频的AI数智人功能。

孙明展提出，AI在金融领域的应用远远不止于此。

相比人类，AI最大的不同之处在于不会判断因果，而这种因果关系在人类思维中则是固有的。

他以太阳和温度举例。我们普遍认为每天早上出太阳，温度会随之升高。但如果询问AI，“把温度手动调高3度，会不会出太阳？”，AI的回答是“会”。

因为在AI的思维里，“太阳”和“温度”两者之间是一个划等号的方程式，只有相关没有因果。这就是所谓的“辛普森悖论”。

曾经有一个谬误，认为相关就是条件概率。用条件概率来表示因果，会产生大量的“辛普森悖论”，最终识别的因果结论无法行得通。

因此，我们可以弥补AI的缺陷——将可解释人工智能因果分析算法融入AI。

孙明展认为，如今互联网快速迭代，“快餐时代”容易让人盲目决策。所以，他更愿意用ChatGPT做投资者教育，改变投资者心智。

通过ChatGPT高效率找到客户的最佳触点，运用客户喜闻乐见的方式，引导他变成一个更加理性、更加愿意长期思考的人。

他以教育金复购为例，演示谱蓝云AI引擎如何根据大量的客户行为进行无代码的因果推理，从而找到干预点。

大多数保险公司习惯从热衷补课的家庭入手，对客户进行深度挖掘。通过因果AI分析发现，热衷补课与咨询教育金有很大的正相关性，但其实两者没有因果性。因为热衷补课的家长是短期主义者，而真正需要做教育金规划的是长期主义者。

使用因果AI赋能模型，可以找到因果点。

因此，促成家长去补课，干预他的长期主义倾向，反而对咨询教育金的转化率有负向影响。

从长远来说，ChatGPT赋能零售金融的作用在于，通过ChatGPT的语言模型和引导技术，结合因果AI寻找触点，引导每一个家庭学会以“长期主义者”的身份去思考问题。

如何运借助ChatGPT引导客户建构理念，孙明展以人口老龄化和长期护理险为例。

随着中国人口出生率逐年下降，老龄化问题日益严重。人口老龄化受伤最深的是90后，这一代缺乏生育的意愿与能力，但是却能拥有90岁的平均寿命。等到老年阶段，至少有5-10年需要长期护理，长期护理险应运而生。

但是这款产品并不好卖，因为90后很难会考虑到这么长久的未来。在快餐文化的洗礼下，当代年轻人的“快”感被极大满足，只放眼当下，可是人类短视的基因与越来越长的寿命开始发生冲突，不提前做好规划，到了90岁举目无亲，该如何度过？

如果将逻辑传递给90后，就是ChatGPT在零售金融业务的关键。通过ChatGPT进行市场教育，潜移默化地传递观念，不断尝试将逻辑传达给更多的年轻人，推广长期有价值的产品。

我们引导每一个家庭去思考自己长期的问题，在金融领域的选择上让客户建构配置思维，而不是只纠结某个产品的当前收益。

最后，孙明展总结了ChatGPT在金融领域的应用。

他认为，金融从业者可以将人类的因果认知与语言模型结合，发挥ChatGPT的优势，将其打造成一个友好的沟通工具。从而帮助企业进行长期资源的有效配置，设计更加适合社会长期发展的优质产品。

AI热潮还未停止，谱蓝云也将持续深耕，在金融甚至更广阔的领域，打造因果与ChatGPT结合的深度产品。